Gold Loan vs. Personal Loan: Which Is Better । ગોલ્ડ લોન કે પર્સનલ લોન સારી?

Personal Loan

Personal Loan (such as a signature loan) પણ Gold Loan ની જેમ જ કામ કરે છે, સિવાય કે તે unsecured loan, એટલે કે તે કોલેટરલના લાભ વગરની હોય છે. પુન:ચુકવણીની ખાતરી આપવા મઆટે કંઈક મુક્યા વિના આ લોન મળી શકે છે. લોન અરજદાર માટે આ લોનની મંજૂરી મેળવવી મુશ્કેલ બને છે.

ઉપરોક્ત બંને લોન માટેની અરજીની પ્રક્રિયા દરમિયાન Loan Agent કે Loan Provider અરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઈલની તપાસ કરશે. પરંતુ તે સામાન્ય રીતે Gold Loan ને મંજૂર કરવા માટેનું પરિબળ નથી.

Gold Loan vs Personal Loan Full Detail

તમે જ્યારે લોન લેવાનું નક્કી કરો છો ત્યારે તમારી પાસે ઘણા વિકલ્પ હોય છે. જે ઘણી  વખત મૂંઝવણ ઉભી કરતા હોય છે. અહીં Gold Loan Vs Personal Loan માંથી કઈ લોન લેવી તેની વિસ્તૃત માહિતી આપેલી છે. જે નીચે મુજબ છે.

Interest Rates – વ્યાજ દર

Loan Providers લોન માટે ચૂકવણી અનુસાર ઊંચા Interest Rate વસૂલ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, Gold Loan,Personal Loan અથવા અન્ય અસુરક્ષિત લોન કરતાં વધુ ચૂકવણીઓ ધરાવે છે, તેથી તેમના વ્યાજ દર આકાશને આંબી જાય છે.

સરેરાશ, Gold Loan Interest Rate 7.5% થી 29% ની વચ્ચે બદલાઈ શકે છે. તેનાથી વિરૂધ્ધ, Personal Loan Interest Rate 9% થી 24% સુધીની છે. જો કે, લોન માટેના વ્યાજ દરમાં જોખમનું મૂલ્યાંકન મોટો ભાગ ભજવે છે. Gold Loan ના વ્યાજ દર ઓછા હોય છે કારણ કે તે સુરક્ષિત લોન છે; ઉધાર લેનાર તેમના બિન-ચુકવણીના જોખમને ઘટાડવા માટે કોલેટરલ મૂકે છે. તે જ સમયે, અસુરક્ષિત સ્વભાવને કારણે Personal Loan પર આખરે વ્યાજની કિંમત વધારે હશે.

આ પણ વાંચો – Baroda Digital Pre-Approved Personal Loan | બીઓબી પૂર્વ મંજૂર પર્સનલ લોન

Loan Tenure – લોનની મુદત

લોનની મુદત એ સમયગાળો છે જે ધિરાણકર્તા લોન લેનારને લોન ચૂકવવા માટે આપે છે. Personal Loan માં એક થી પાંચ વર્ષ સુધીની મુદત હોય છે, જ્યારે Gold Loan લોનની રકમના આધારે ત્રણ વર્ષથી માંડીને સાત દિવસ જેટલો ઓછો સમયગાળો આપે છે.

જ્યારે ઉચ્ચ લોનની શરતો તમને તમારું દેવું ચૂકવવા માટે વધુ સમય લેવાની જગ્યા આપે છે, તે વ્યાજ મેળવવા માટે સમય પણ આપે છે, જે તમારે ચૂકવવાની એકંદર રકમમાં વધારો કરે છે. Gold Loan ઓફર કરતી ટૂંકા લોનની મુદત તણાવપૂર્ણ હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો તમને ઊંચા વ્યાજ દર સાથે લોન મળે. પરંતુ લોન લેનારાઓ માટે વિશ્વાસ છે કે તેઓ ટૂંકા સમયમાં તેમની લોન ચૂકવી શકે છે, Gold Loanની ટૂંકી મુદત લાંબા ગાળે વધુ ખર્ચ-અસરકારક વિકલ્પ સાબિત કરી શકે છે.

Repayment Options – ચુકવણીના વિકલ્પો

Personal Loan અને Gold Loan લોન લેનારને તેમની લોન EMI (સમાન માસિક હપ્તા) વડે પુનઃચૂકવણીની મોટાભાગની અવરોધોને ટાળવા માટે પરવાનગી આપશે. તે નિશ્ચિત માસિક આવકની પુન:ચુકવણીનો સમયગાળો છે જેના પર ઉધાર લેનાર અને શાહુકાર સમય પહેલા સંમત થયા હતા; જોકે, Gold Loan માં વધુ લવચીક પુન:ચુકવણી વિકલ્પો હોય છે. તેઓ ગ્રાહકોને વધુ સારી રીતે સમાવે છે કારણ કે સુરક્ષિત લોન સમયસર ચુકવણીની ખાતરી આપે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, કેટલીક Gold Loan માં માત્ર વ્યાજ-ચુકવણીનો વિકલ્પ હોય છે જે તેમને પાકતી તારીખ સુધી વ્યાજ ચૂકવવા દે છે, જ્યાં તેઓ મૂળ રકમ ચૂકવવાનું શરૂ કરશે. અન્ય પુન:ચુકવણી વિકલ્પ એ છે કે લોનની મુદતના અંતે માત્ર મુખ્ય ઘટક ચૂકવવા દેવાદારોને છોડીને વ્યાજની અગાઉથી ચૂકવણી કરવી.

તમારી લોન ચૂકવવાની શ્રેષ્ઠ તક માટે, Gold Loan તમારી ચુકવણી ક્ષમતા વધારવા માટે વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે.

આ પણ વાંચો – Mukhyamantri Mahila Utkarsh Yojana 2023 | મહિલાઓ માટે વગર વ્યાજની લોન

Processing Time – પ્રક્રિયા સમય

લોન અરજદારો નાણાકીય મુશ્કેલીઓ દરમિયાન Gold Loan અથવા Personal Loan માટે અરજીકરશે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ તેમને ઓછા સમયમાં પ્રક્રિયા કરી શકે છે. જો કે, તેઓએ લોન અરજી સાથે જરૂરી દસ્તાવેજો (જેમ કે આવકનો પુરાવો, રહેઠાણનો પુરાવો વગેરે) સબમિટ કરવાના રહેશે. જ્યારે તે પોતે જ એક લાંબી પ્રક્રિયા છે, Gold Loan Personal Loan કરતાં વધુ અસરકારક રીતે ભંડોળના વિતરણને હેન્ડલ કરે છે.

સરેરાશ Personal Loan માટે અરજી કરતી વખતે, ધિરાણકર્તા તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘણી બધી રીતે તપાસશે કે તમે લોનની ચુકવણી કરવા અને તમારી Personal Loanની શ્રેણી નક્કી કરવામાં સક્ષમ છો. વ્યવસાય લોન મેળવવામાં વધારાના પગલાં સામેલ છે જ્યાં લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો નક્કી કરશે કે તમારી કંપની નાણાકીય જોખમ માટે યોગ્ય છે કે નહીં. Personal Loanની મંજૂરીની પ્રક્રિયા વધુ વ્યાપક હોવાથી, તમારા નાણાંનું વિતરણ કરવામાં સામાન્ય રીતે લગભગ 2 – 7 દિવસ લાગે છે. જો લેનારાની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ નબળી હોય તો થોડા ધિરાણકર્તાઓ (ગેરકાયદેસર પ્રતિબંધિત ધિરાણકર્તાઓ માટે બચત) લોન મંજૂર કરશે.

Personal Loan થી વિપરીત, Gold Loan માટે અરજી કરતી વખતે, ધિરાણકર્તા તમારા ગીરવે રાખેલા સોનાની અધિકૃતતા તપાસશે અને તમારો ક્રેડિટ સ્કોર પ્રક્રિયામાં આવ્યા વિના તેમાંથી તમારી લોનની રકમની યોગ્યતા નક્કી કરશે. તેથી જો તમે ગંભીર નાણાકીય મુશ્કેલીમાં હોવ, સોનાની આસપાસ પડેલું હોય અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી નબળી હોય, તો શક્ય તેટલા ઓછા સમયમાં મોટી લોનની રકમ મેળવવા માટે Gold Loan એ તમારી શ્રેષ્ઠ શરત હશે.

Processing Fee – પ્રક્રિયા શુલ્ક

જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે શક્ય તેટલી ઝડપથી ઉધાર લેનારાઓને Gold Loanનું વિતરણ કરશે, આ ઘણી પ્રોસેસિંગ ફી સાથે આવે છે જે તમારે તમારા પૈસા મેળવતા પહેલા ચૂકવવાની હોય છે. જ્યારે Personal Loanમાં આ ફી હોય છે, ત્યારે તે સામાન્ય રીતે સર્વિસ ફી, વીમો અને પ્રોસેસિંગ ચાર્જ સુધી મર્યાદિત હોય છે.

બીજી તરફ, Gold Loan સાથે, તમારે લાક્ષણિક પ્રોસેસિંગ ફી વત્તા વધારાની જેમ કે ગોલ્ડ વેલ્યુએશન ફી (વર્તમાન સોનાના મૂલ્યના આધારે વસૂલવામાં આવે છે), વહીવટી ખર્ચ, દસ્તાવેજીકરણ ફી અને વધુ ચૂકવવા પડશે. તે વધારાના ખર્ચમાં ફેક્ટરિંગ કરવાથી તમે Gold Loan અથવા Personal Loan માટે અરજી કરવાની વાસ્તવિક કિંમત વધુ સચોટ રીતે નક્કી કરી શકશો અને તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિ માટે વધુ સારી રીતે પસંદ કરી શકશો.

Conclusion – નિષ્કર્ષ

Gold Loan vs. Personal Loanની સરખામણીમાં, બેમાંથી પણ ખરેખર આગળ આવતું નથી. જો તમને લોન વિતરણમાં થોડો વિલંબ થવાનો વાંધો ન હોય અને લાંબા વ્યાજ દર સાથે લાંબા સમય સુધી ચુકવણીની અવધિ પસંદ કરો, તો Personal Loan મેળવો. બીજી બાજુ, જો તમારી પાસે કોલેટરલ માટે મૂકવા માટે સોનાની અસ્કયામતો હોય અને તે દિવસે લોનની જરૂર હોય, ભલે તમને ટૂંકી ચુકવણીનો સમયગાળો મળે, તો પણ Gold Loan માટે અરજી કરો.

જો કે, આ લોન વિશેની સૌથી સારી બાબત એ છે કે નબળી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ એ ઉધાર લેનારના ખાતા સામે અસાધારણ મુશ્કેલી નથી.

Disclaimer

Compare Gold Loan & Personal Loan અંગેની ઉપરોક્ત માહિતી માત્ર જાણકારી માટે છે. તેનો હેતુ કોઈ લોન લેવા કે આપવાની સલાહ આપવાનો નથી. Gold Loan & Personal Loan લેતા પહેલા તમારા ફાયનાન્શિયલ એડવાઈઝરની સલાહ ચોક્કસ લો.

મિત્રો હજુ પણ તમારા મનમાં કોઈપણ પ્રકારનો Compare Gold Loan & Personal Loan ને લગતો સવાલ હોય, તો તમે નીચે આપેલા કમેન્ટ બોક્ષમાં કમેન્ટ કરીને, અથવા Contact Us પૂછી શકો છો. અને મિત્રો આ પોસ્ટ દ્વારા મળેલી જાણકારી તમને સારી અને ઉપયોગી લાગી હોય, તો તમારા મિત્રો સાથે જરૂર Share કરો. તથા મિત્રો તમને આટલો કિંમતી સમય કાઢીને આ પોસ્ટને વાંચવા માટે તમને બધાને દિલથી ખૂબ ખૂબ આભાર…